ستفرض البرازيل تأخيراً لمدة 24 ساعة على تحويلات العملات المشفرة التي تتجاوز 10,000 دولار أمريكي

تواصل البرازيل تشديد تنظيم الأصول الرقمية. وفقًا للقرار رقم 584 الصادر حديثًا عن البنك المركزي البرازيلي، سيُطلب من مقدمي خدمات الأصول الافتراضية، بدءًا من 1 يناير 2027، الاحتفاظ بالأصول لمدة تصل إلى 24 ساعة عند معالجة بعض التحويلات الكبيرة بالعملات الرقمية، قبل اتخاذ قرار بإتمام التحويل أم لا.

تركيز خاص على التحويلات عبر الحدود والمحافظ الذاتية

يستهدف هذا الإجراء أساسًا وجهتين: مقدمي خدمات العملات الرقمية في الخارج، ومحافظ المستخدمين الذاتية. يتم تفعيل العتبة عندما تتجاوز قيمة التحويل المفرد 10 آلاف دولار أمريكي، أو في حال تجاوز المجموع اليومي لتحويلات نفس العميل 10 آلاف دولار. إذا اعتبرت إدارة المخاطر الداخلية للمؤسسة أن هناك نشاطًا غير اعتيادي، يمكن إخضاع التحويلات الأقل من هذا المبلغ لمراجعة إضافية أيضًا.

أوضح البنك المركزي البرازيلي أن اللوائح الجديدة تهدف إلى مواجهة نقل الأموال المرتبطة بالاحتيال المالي عبر الأصول الافتراضية بسرعة. وأشار المنظم إلى أن أدوات مثل العملات المستقرة تستخدم بشكل متزايد في السنوات الأخيرة للتحويلات عبر الحدود، حيث تتجه بعض الأموال مباشرة إلى المنصات الخارجية أو إلى عناوين المحافظ التي يتحكم فيها المستخدمون بأنفسهم.

المنصات مطالبة بإخطار العملاء وحفظ السجلات

بموجب الآلية الجديدة، ليست فترة الـ24 ساعة إجبارية في جميع الحالات. إذا أتم مزود الخدمة فحص المخاطر واستوفى الشروط التنظيمية المطلوبة، يمكن للمنصة إتمام التحويل قبل انقضاء المدة. لذا يعد هذا الإجراء بمثابة فترة عازلة مضادة للاحتيال أكثر منه إجراء تجميد عام.

بالإضافة إلى تأخير التحويل، يتحمل مقدمو خدمات الأصول الافتراضية التزامات تشغيلية جديدة، تشمل إخطار العميل إذا تم تأجيل التحويل، والاحتفاظ بسجلات متعلقة بحوادث الاحتيال.

• حوادث الاحتيال التي تم ارتكابها
• سجلات محاولات الاحتيال
• الإجراءات التصحيحية التي اتخذتها المؤسسة

تنفيذ عدة لوائح للأصول الرقمية بالتزامن اعتبارًا من 2027

هذا يعني أن البرازيل توسّع إجراءات مكافحة الاحتيال المطبقة في قطاع المدفوعات إلى خدمات الأصول الافتراضية. وتتيح هذه الترتيبات لمؤسسات الرقابة المزيد من الوقت لفحص الصفقات عالية المخاطر.

لا يجري تنفيذ قاعدة التحويلات هذه بشكل منفرد. فقد أدرج البنك المركزي البرازيلي، في يوليو من هذا العام، مقدمي خدمات الأصول الافتراضية ضمن إطار الإشراف التحوطي، واشترط على الجهات المعنية الالتزام بمتطلبات رأس المال وإدارة المخاطر والإفصاح عن المعلومات اعتبارًا من 1 يناير 2027.

بالإضافة إلى ذلك، يجب إدراج هذه المؤسسات جميعًا ضمن الفئة الرابعة من أشد المجموعات الرقابية، بحلول 30 يونيو 2028، دون تمييز على أساس الحجم. مع تنفيذ هذه الإجراءات، يتحول التركيز التنظيمي في البرازيل من شروط الدخول الأساسية إلى الرقابة الدائمة على آليات المنصات في إدارة الأصول والتحويلات والمخاطر المالية.

معلومات إضافية: ذكر تقييم الاستقرار المالي الصادر عن صندوق النقد الدولي في يوليو أن نشاط العملات الرقمية في البرازيل شهد نموًا لافتًا منذ عام 2017، وخاصة التوسع السريع في استخدام العملات المستقرة المرتبطة بالدولار، مع نمو تدفقات رؤوس الأموال المشفرة العابرة للحدود بوتيرة أسرع من تدفقات رأس المال التقليدية والناتج المحلي الاسمي.