- UK Finance lance un projet pilote GBTD avec six banques pour tester les dépôts tokenisés en livres sterling jusqu'en 2026.
- Quant Network alimentera le projet pilote de livre numérique, en explorant les paiements, le refinancement hypothécaire et le règlement d'obligations.
- La FCA prépare des règles sur les crypto-monnaies d'ici 2026 alors que le Royaume-Uni teste les dépôts tokenisés pour des transactions plus sûres et plus efficaces.
UK Finance a lancé un programme pilote pour les dépôts tokenisés en livres sterling (GBTD), marquant une avancée vers l'innovation numérique dans la banque traditionnelle.
L'initiative, annoncée vendredi, est développée avec six grandes banques—Barclays, HSBC, Lloyds Banking Group, NatWest, Nationwide et Santander—et se poursuivra jusqu'à la mi-2026.
Le projet pilote testera comment les dépôts tokenisés peuvent moderniser les paiements, réduire la fraude et améliorer les processus de règlement, tout en s'alignant sur la volonté du pays de réglementer les crypto-actifs d'ici 2026.
Six banques testent les dépôts en livre numérique
Le projet pilote GBTD est conçu pour créer une représentation numérique de la monnaie des banques commerciales en livres sterling.
En s'associant avec les six banques, UK Finance vise à mesurer comment les dépôts tokenisés peuvent améliorer l'efficacité pour les clients, les entreprises et l'économie britannique dans son ensemble.
L'initiative devrait permettre des transactions plus sûres, rationaliser les systèmes de règlement et offrir aux consommateurs un meilleur contrôle sur les paiements.
Quant Network, une entreprise britannique spécialisée dans l'interopérabilité blockchain, fournira l'infrastructure sous-jacente du projet.
L'entreprise avait précédemment soutenu le Regulated Liability Network (RLN), un cadre de marché financier basé sur un registre partagé, testé en 2024 avec les mêmes banques et d'autres institutions telles que Citi, Mastercard, Standard Chartered, Virgin Money et Visa.
Quant Network va construire l'infrastructure
L'implication de Quant permettra au projet pilote GBTD de tester des cas d'utilisation dans trois domaines : les paiements sur les places de marché en ligne, les processus de refinancement hypothécaire et le règlement des obligations de gros.
L'entreprise a déclaré que le projet va au-delà des paiements, en introduisant de la monnaie programmable susceptible de transformer la gestion de la valeur.
La technologie vise à offrir des gains d'efficacité et de nouveaux modèles de règlement qui pourraient soutenir à la fois l'activité financière de détail et de gros.
Le projet s'appuie directement sur le succès antérieur du RLN, qui avait créé un environnement réglementé pour tester la technologie des registres distribués dans la banque traditionnelle.
En appliquant les enseignements de cette initiative, le projet pilote GBTD devrait générer des résultats plus concrets qui pourraient être adoptés à grande échelle dans les années à venir.
Un projet pilote lié à la réglementation à venir
Le lancement intervient alors que la Financial Conduct Authority (FCA) finalise un régime réglementaire pour les crypto-actifs, avec une mise en œuvre prévue pour 2026.
En avril 2025, le Trésor a publié une note de politique clarifiant la différence entre les stablecoins éligibles et les dépôts tokenisés par rapport à la monnaie électronique.
La FCA a accéléré les approbations de crypto après des critiques, préparant le terrain pour un cadre plus structuré.
Pendant ce temps, l'Union européenne a déjà mis en œuvre sa réglementation Markets in Crypto-Assets (MiCA), couvrant de nombreux aspects de la tokenisation.
Cependant, les dépôts tokenisés restent en dehors du champ d'application de MiCA car ils relèvent toujours des règles traditionnelles sur les dépôts et la banque.
Cette distinction réglementaire met en lumière les efforts du Royaume-Uni pour créer une voie claire pour la monnaie des banques commerciales tokenisée dans le cadre de sa stratégie plus large d'innovation financière.
Objectifs du projet
Le projet pilote devrait durer au moins 18 mois, les résultats devant orienter les décisions politiques futures.
En testant les dépôts tokenisés dans des scénarios réels, UK Finance et ses partenaires souhaitent comprendre comment ils peuvent s'intégrer dans les systèmes bancaires réglementés.
Le projet se positionne comme une expérimentation visant à introduire la technologie des registres distribués dans les services financiers traditionnels sans remplacer les structures bancaires existantes.
