Ставка за іпотекою на 30 років у США піднялася до 7%! Складнощі на ринку нерухомості загострюються.

Житловий ринок США стикається з серйозним тиском через високі відсоткові ставки.

За даними Mortgage News Daily, середня ставка за 30-річною фіксованою іпотекою у США 16 вересня піднялася до 7,24%, що на 27 базисних пунктів вище, ніж тиждень тому, коли вона становила 6,97%. 17 вересня ставка трохи знизилася до 7,19%, але все ще суттєво перевищує позначку у 7%.

Одночасно Freddie Mac у четвер повідомила, що за тиждень, що закінчився 17 вересня, середня ставка за 30-річною фіксованою іпотекою у США зросла до 6,95%, що на 19 базисних пунктів вище порівняно з попереднім тижнем (6,76%) — це найвищий показник з січня 2025 року.

Freddie Mac публікує дані раз на тиждень, дані Mortgage News Daily точніше відображають реальні щоденні угоди; між цими джерелами існують відмінності щодо частоти та оперативності збору інформації.

За словами аналітиків, ставки іпотеки близько 7% вже суттєво підривають доступність житла; у липні витрати на житло у США сягнули 44% типового сімейного доходу, що значно вище загальноприйнятого рівня доступності у 30%.

Як повідомляє Wallstreetcn у минулій статті, у серпні продажі вже збудованого житла у США впали на 2% порівняно з попереднім місяцем, досягнувши найнижчого рівня більше ніж за рік, а строк ліквідації житлових запасів сягнув десятирічного максимуму.

Дохідність довгострокових держоблігацій США — ключовий чинник

Іпотечні ставки у США тісно пов’язані з дохідністю довгострокових держоблігацій.

Федеральна резервна система у середу підняла базову ставку на 25 базисних пунктів — це перше підвищення з липня 2023 року. У четвер дохідність держоблігацій дещо знизилася у порівнянні із середою, але залишилась на високому рівні; на момент публікації дохідність 10-річних держоблігацій складає 4,94%, 30-річних — 5,29%.

Федеральний борг США перевищив 40 трильйонів доларів, капітальні інвестиції у штучний інтелект підштовхують компанії до масового випуску облігацій, що створює конкуренцію за фінансування, а високі ціни на нафту підтримують очікування більш затяжної інфляції — ці структурні фактори спільно стимулюють зростання довгострокових ставок.

З одного боку, зростання щомісячних платежів безпосередньо зменшує бажання купувати житло; з іншого боку, власники нерухомості, які кілька років тому рефінансували житло за ставками, що становлять менше половини сьогоднішніх, стикаються з дилемою «продаючи будинок — втрачаєш дешеву іпотеку» та схильні залишати все без змін.

Зараз ціни на житло у США залишаються високими, іпотечні ставки також на високих рівнях, власники існуючого житла стикаються з дилемою «продаєш будинок – втрачаєш дешевий кредит», готовність продавати низька, тому житловий ринок потрапив під подвійний тиск — «не по кишені купити, нема бажання продавати».