Die 30-jährige Hypothekenzinsrate in den USA steigt auf 7 % – Die Schwierigkeiten auf dem Immobilienmarkt verschärfen sich
Nach Daten von Mortgage News Daily stieg der durchschnittliche Zinssatz für 30-jährige Festhypotheken in den USA am 16. September auf 7,24 % und machte damit im Vergleich zur Vorwoche mit 6,97 % einen deutlichen Anstieg um 27 Basispunkte. Am 17. September fiel der Zinssatz leicht auf 7,19 %, bleibt jedoch weiterhin deutlich über der 7-%-Marke. Derzeit stehen bestehende Immobilieneigentümer in den USA vor dem Problem, dass sie bei einem Verkauf ihrer Immobilie ihren günstigen Kredit verlieren würden, was die Verkaufsbereitschaft dämpft. Die Immobilienpreise bleiben hoch und die Schwierigkeiten auf dem Immobilienmarkt verschärfen sich.
Der US-Immobilienmarkt steht unter erheblichem Druck durch hohe Zinsen.
Laut Daten von Mortgage News Daily stieg der durchschnittliche 30-jährige Festzinskredit in den USA am 16. September auf 7,24 %, was einen deutlichen Anstieg um 27 Basispunkte gegenüber den 6,97 % eine Woche zuvor bedeutet. Am 17. September fiel der Zinssatz leicht auf 7,19 %, blieb jedoch deutlich über der Marke von 7 %.
Gleichzeitig veröffentlichte Freddie Mac am Donnerstag, dass der durchschnittliche 30-jährige Festzinskredit in den USA in der Woche bis zum 17. September auf 6,95 % gestiegen ist, was einem Anstieg um 19 Basispunkte gegenüber den 6,76 % der Vorwoche entspricht und den höchsten Stand seit Januar 2025 markiert.
Freddie Mac veröffentlicht wöchentliche Umfragedaten, während Mortgage News Daily die tagesaktuellen Marktentwicklungen genauer widerspiegelt. Daher gibt es Unterschiede in Sampling-Frequenz und Aktualität.
Analysten weisen darauf hin, dass Hypothekenzinsen um 7 % die Erschwinglichkeit von Wohneigentum bereits deutlich beeinträchtigen; im Juli machten die Wohnkosten in den USA bereits 44 % des typischen Familieneinkommens aus – erheblich mehr als das üblicherweise als erschwinglich geltende Niveau von 30 %.
Laut einem früheren Bericht von Wallstreetcn, sanken die Verkäufe bestehender Häuser in den USA im August um 2 % gegenüber dem Vormonat und erreichten damit den niedrigsten Stand seit über einem Jahr, während die Abverkaufsdauer den höchsten Stand seit zehn Jahren erreichte.
Langfristige US-Anleiherenditen bleiben ein entscheidender Faktor
US-Hypothekenzinsen sind eng an die Renditen langfristiger US-Staatsanleihen gekoppelt.
Die Federal Reserve hat am Mittwoch den Leitzins um 25 Basispunkte erhöht – die erste Zinserhöhung seit Juli 2023. Am Donnerstag fielen die US-Anleiherenditen gegenüber Mittwoch etwas zurück, blieben jedoch auf hohem Niveau; zum Zeitpunkt der Veröffentlichung lag die Rendite der 10-jährigen US-Staatsanleihe bei 4,94 % und die der 30-jährigen bei 5,29 %.
Die US-Staatsverschuldung hat die Marke von 40 Billionen überschritten. Investitionen in künstliche Intelligenz führen zu einer verstärkten Unternehmensverschuldung und verschärfen den Wettbewerb um Kapital, während hohe Ölpreise die Inflations- und Zinserwartungen weiter nach oben treiben – all diese strukturellen Faktoren treiben die langfristigen Zinsen nach oben.
Einerseits mindert der erhöhte monatliche Finanzierungsaufwand die Kaufbereitschaft; andererseits stehen Hausbesitzer, die in den letzten Jahren zu weniger als der Hälfte des aktuellen Zinssatzes refinanziert haben, vor dem Problem, beim Hausverkauf ihren günstigen Kredit zu verlieren – daher warten viele lieber ab.
In den USA sind die Immobilienpreise weiterhin hoch und die Hypothekenzinsen auf Rekordniveau. Hausbesitzer stehen vor dem Dilemma, beim Verkauf ihre günstigen Kredite zu verlieren, wodurch die Verkaufsbereitschaft gering bleibt. Der Immobilienmarkt gerät damit zunehmend unter den doppelten Druck „zu teuer zum Kaufen, zu unattraktiv zum Verkaufen“.
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