Kommt es zu einem "Bank Run durch KI-Agents"? Apollo warnt: KI-Assistenten könnten günstige Bankeinlagen abziehen und damit Risiken für das Finanzsystem schaffen.

Wie von der Plattform Zhihui Finance APP berichtet, äußerte Torsten Slok, Chefvolkswirt von Apollo Global Management, dass erhebliche Risiken für das Finanzsystem entstehen könnten, wenn Verbraucher beginnen, sich stark auf KI-Assistenten wie Muse von Meta (META.US) zu verlassen und ihr Bargeld auf Konten mit höheren Erträgen verlagern.

In einem am vergangenen Sonntag veröffentlichten Bericht mit dem Titel „Is an Agentic Bank Run Coming?“ schrieb Slok: „Wenn jedes Haushalt mithilfe von KI-Agenten seine Barmittelrendite optimiert, könnten den Banken große Mengen an günstigen Einlagen verloren gehen, die sie zur Kreditvergabe benötigen. Das würde ein Problem für das gesamte Finanzsystem darstellen.“

Slok erklärte weiter, dass KI-Assistenten schon bald in der Lage sein werden, Gelder automatisch von Girokonten (mit einem landesweiten Durchschnittszinssatz von nur 0,1 %) auf Konten mit Renditen zwischen 3,3 % und 5,0 % zu verschieben. Er nannte außerdem mehrere Fintech-Unternehmen, die höhere Einlagenzinsen als Banken bieten, darunter SoFi Technologies Inc. (SOFI.US) mit 4,5 % sowie LendingClub (inzwischen umbenannt in Happen Inc., HAPN.US).

Anfang dieses Monats stieg der Aktienkurs von Meta nach Veröffentlichung von Muse deutlich an, wobei die App in den Charts schnell an die Spitze kletterte. In den letzten Jahren standen traditionelle Banken unter Wettbewerbsdruck von Internetbanken wie Marcus von Goldman Sachs (GS.US) und Ally Financial Inc. (ALLY.US), die zu den höchsten Zinssätzen der Branche anbieten und keine Kosten für Filialen tragen müssen.

Ebrahim Poonawala, Analyst bei Bank of America, erklärte in einem Bericht in der vergangenen Woche, dass die schnelle Verbreitung von Muse das Risiko erneut aufgeworfen habe, dass KI-Agenten die Kunden-Trägheit, die niedrige Einlagenkosten unterstützt, durchbrechen. „Chatbots können Kunden lediglich mitteilen, dass ihre Erträge zu niedrig sind, während KI-Agenten ungenutzte Liquidität identifizieren, Renditen vergleichen und direkt Maßnahmen umsetzen können.“

Aufgrund dieser Risikosorgen gerieten die Aktienkurse großer Banken in der vergangenen Woche unter Druck und fielen. Am Dienstag verloren sowohl JPMorgan (JPM.US) als auch Wells Fargo (WFC.US) etwa 3 %.