SoFi lance le stablecoin SoFiUSD pour offrir une infrastructure de règlement aux banques et aux fintechs

SoFi Technologies a annoncé jeudi le lancement de SoFiUSD, un stablecoin adossé au dollar américain et entièrement réservé, émis par SoFi Bank, marquant ce que la société décrit comme la première fois qu'une banque nationale émet un stablecoin sur une blockchain publique et sans autorisation.

Selon une déclaration partagée avec The Block, ce produit vise à positionner SoFi comme un fournisseur d'infrastructure de stablecoin pour les banques, les fintechs et les plateformes d'entreprise cherchant à accélérer et à rendre plus efficace le mouvement des fonds. Déployé initialement sur Ethereum, le support pourrait également s'étendre à d'autres réseaux à l'avenir.

SoFi a indiqué que ses partenaires pourront intégrer SoFiUSD dans les flux de règlement et de paiement en utilisant l'infrastructure bancaire de l'entreprise, permettant des transactions quasi instantanées 24h/24 à des coûts fractionnaires. La société a ajouté que le stablecoin sera également mis à disposition des membres SoFi à l'avenir, élargissant ainsi son utilisation au-delà du règlement institutionnel.

Infrastructure de stablecoin émise par une banque

SoFi Bank est une institution de dépôt réglementée par l'OCC et assurée par la FDIC, et SoFiUSD est entièrement adossé 1:1 par des réserves en espèces détenues pour un remboursement immédiat, selon l'entreprise. En tant que banque fédérale agréée, SoFi a déclaré qu'elle peut détenir des réserves en espèces sur son compte à la Federal Reserve, éliminant ainsi les risques de liquidité et de crédit tout en générant un rendement pouvant être partagé avec les partenaires et les détenteurs du stablecoin.

L'entreprise a indiqué que son infrastructure permettra également aux banques, fintechs et partenaires d'entreprise d'émettre leurs propres stablecoins en marque blanche ou d'utiliser directement SoFiUSD au sein de leurs propres systèmes.

Le PDG de SoFi, Anthony Noto, a déclaré que ce lancement applique le cadre réglementaire et opérationnel de l'entreprise pour répondre à la lenteur des règlements, à la fragmentation des prestataires et aux modèles de réserves opaques dans les services financiers.

« La blockchain est un super cycle technologique qui va fondamentalement transformer la finance, non seulement dans les paiements, mais dans tous les domaines de l'argent », a déclaré Noto, ajoutant que SoFiUSD combine la licence bancaire nationale de l'entreprise avec une technologie onchain transparente et entièrement réservée afin d'offrir « une manière plus sûre et plus efficace de déplacer des fonds ».

SoFi a précisé que SoFiUSD sera utilisé non seulement au sein de son activité de trading crypto, mais aussi pour le règlement par les réseaux de cartes, les commerçants et d'autres entreprises cherchant des paiements plus rapides et moins coûteux. Le stablecoin devrait également jouer un rôle dans SoFi Pay pour les transferts internationaux et les achats en point de vente, ainsi que servir de méthode de paiement alternative pour ses partenaires de plateforme qui traitent des milliards de transactions chaque année.

Cette initiative intervient alors que d'autres grandes entreprises fintech et de paiement ont dévoilé ou poursuivi leurs propres projets de stablecoin cette année, notamment Klarna avec KlarnaUSD, Western Union avec USDPT, et Stripe avec USDB — reflétant une poussée plus large des sociétés financières traditionnelles vers l'infrastructure de règlement et de paiement basée sur la blockchain.

Le lancement du stablecoin de SoFi s'appuie également sur sa récente expansion dans les services crypto. En novembre, l'entreprise est devenue la première banque nationale à proposer le trading crypto directement aux consommateurs via SoFi Crypto, permettant aux membres d'acheter, de vendre et de détenir près de 30 cryptomonnaies dans son application, suite à un déploiement progressif.

SoFi proposait auparavant le trading crypto via un partenariat avec Coinbase en 2019, qui a ensuite été suspendu en 2023. « L'une des restrictions que nous avions ces deux dernières années concernait la cryptomonnaie, la possibilité d'acheter, de vendre et de détenir des cryptos », a expliqué Noto le mois dernier. « Nous n'étions pas autorisés à le faire en tant que banque. Ce n'était pas permis. Mais en mars de cette année, l'OCC a publié une lettre interprétative indiquant qu'il est désormais permis pour les banques, comme SoFi, de proposer des cryptomonnaies. »