Inilunsad ng US lender na Rate ang isang mortgage program na kumikilala sa crypto holdings
Ang US mortgage lender na Rate ay naglunsad ng isang pambansang programa na nagpapahintulot sa mga kwalipikadong humihiram na gamitin ang kanilang na-verify na cryptocurrency holdings upang makatulong matugunan ang underwriting requirements nang hindi kinakailangang iliquidate ang kanilang mga asset, na nagmamarka ng isang pormal na hakbang patungo sa integrasyon ng digital assets sa tradisyonal na home financing.
Ang produktong ito, na tinatawag na RateFi, ay gumagana sa loob ng kasalukuyang non-qualified mortgage framework ng lender at pinapayagan ang mga humihiram na isama ang mga na-verify na crypto asset bilang qualifying reserves at, sa ilang kaso, bilang pinagkukunan ng kita.
Sinabi ni Kate Amor, EVP at head ng enterprise products sa Rate, sa Cointelegraph na para sa underwriting purposes, sinusuri ng RateFi ang digital asset holdings gamit ang isang proprietary valuation framework na isinasaalang-alang ang market price, liquidity at asset-specific volatility. Pinapahintulutan ng approach na ito ang ilang crypto assets na maisama sa qualification ng humihiram nang hindi kailangang i-liquidate, habang nananatiling sumusunod sa tradisyonal na mortgage risk standards.
Gayunpaman, anumang digital asset na gagamitin para sa down payment o closing costs ay kinakailangan pa ring i-convert sa cash.
Ang paglulunsad ay naganap kasabay ng higit sa 10% ng mga Amerikano ang nag-uulat na may hawak na digital assets, ayon sa kumpanya, subalit karamihan sa mga tradisyonal na mortgage program ay hindi kinikilala ang cryptocurrency bilang qualifying collateral maliban kung ito ay iliquidate muna.
Ang pag-liquidate o pagbebenta ng mga asset ay kadalasang nagdudulot ng taxable event o iba pang mga tax implications, na naglilimita sa mga humihiram sa pledged-asset loan structures.
Sinabi ni Amor na ang RateFi ay dinisenyo upang gumana gamit ang isang piling set ng established, high-liquidity large-cap cryptocurrencies at mga pangunahing US dollar-backed stablecoins, bagamat hindi niya tinukoy ang mga partikular na asset na sinusuportahan.
Ang mga kwalipikadong crypto asset ay dapat na hawak sa mga aprubadong custodians o centralized exchanges, at kinakailangan ng mga humihiram na magbigay ng patunay ng pagmamay-ari at asset seasoning, kadalasan sa pamamagitan ng buwanang statements.
Sinabi ni Amor sa Cointelegraph na ang mga pressure sa affordability ng pabahay ay isang pangunahing dahilan ng interes sa mga crypto-enabled home financing solutions. Sabi niya:
Ang mga mas batang henerasyon ay pumapasok sa kanilang peak homebuying years sa panahon na ang mga tradisyonal na landas patungo sa pag-aari ay lalong nagiging mailap, subalit sila rin ang pinaka-aktibong kalahok sa digital asset economy.
Dagdag pa niya, ang programa ay “tungkol sa pagkilala kung paano talaga nabubuo ang yaman ngayon at pagmo-modernisa ng access sa homeownership alinsunod dito, kumpara sa pagpo-promote ng crypto para lang dito. Para sa maraming batang Amerikano, ang crypto ay pundamental na bahagi ng kanilang financial planning.”
Sinabi ng Rate na ang programa ay sumusunod sa mga standard na anti-money laundering (AML) at know-your-customer (KYC) verification at available ito sa kanilang umiiral na digital mortgage platform.
Kaugnay:
Nagtagpo ang crypto wealth at US housing affordability crisis
Ang affordability ng pabahay ay nananatiling pangunahing hamon sa ekonomiya sa Estados Unidos, partikular para sa mas batang mga Amerikano, at nakakuha ng mas mataas na atensyon mula sa administrasyong Trump at mga mambabatas nitong mga nakaraang buwan.
Kung walang batas na magbubukas sa crypto-backed mortgage lending para sa mas malawak na merkado ng US, nagsimula nang tuklasin ng mga policymaker kung paano maisasama ang digital assets sa mga housing finance frameworks.
Noong Hunyo 2025, inatasan ni Federal Housing Finance Agency Director William J. Pulte ang mga government-sponsored mortgage buyers na sina Fannie Mae at Freddie Mac na magbalangkas ng mga panukala kung paano ituturing ang cryptocurrency bilang reserve asset sa single-family mortgage risk assessments.
Noong Hulyo, ipinakilala ni Senator Cynthia Lummis ang 21st Century Mortgage Act upang gawing batas ang direktibang iyon.
Ang 21st Century Mortgage Act. Pinagmulan: Senator Cynthia Lummis Mayroon nang umiiral na niche market para sa crypto-backed real estate financing. Ang mga lender tulad ng Nexo ay nag-aalok ng loans na suportado ng mahigit 40 digital assets, habang ang Ledn ay nagbibigay ng Bitcoin-backed mortgage products na nagpapahintulot sa mga humihiram na i-pledge ang Bitcoin (BTC) bilang collateral.
Isang survey noong Enero sa 1,000 Amerikano na inilathala sa OKX Insights series ang nakakita ng malinaw na generational divide sa pananaw ukol sa digital assets, na ang mas batang mga sumagot ay mas malamang na ituring ang crypto bilang kredible at sentro ng hinaharap ng pananalapi.
Magasin:
Disclaimer: Ang nilalaman ng artikulong ito ay sumasalamin lamang sa opinyon ng author at hindi kumakatawan sa platform sa anumang kapasidad. Ang artikulong ito ay hindi nilayon na magsilbi bilang isang sanggunian para sa paggawa ng mga desisyon sa investment.
Baka magustuhan mo rin
Kapag sinimulan ng Federal Reserve ang cycle ng pagtaas ng interes, makatwiran bang asahan ang "tatlong sunod-sunod na pagtaas"?
Inaasahan ng BMO na magpapatuloy ang pagtaas ng interest rates sa Oktubre at Disyembre, na may kabuuang tatlong beses ng pagtaas na posibleng mabura ang lahat ng bunga ng pagbaba ng interest rates sa 2025. Ayon sa Vanguard Group, ang "tatlong sunod-sunod na pagtaas" ay makatwirang panimulang punto, ngunit maaaring umabot ng anim ang aktwal na bilang ng pagtaas. May mga naitalang eksepsiyon sa kasaysayan: Noong 1997, isang beses lamang nagtaas ng interest rate ang Federal Reserve at hindi na muling gumawa ng hakbang sa loob ng 18 buwan. Samantala, ang utang ng mga higanteng AI na umaabot ng trilyon, ang exposure ng industriya ng insurance sa private credit, at ang yield ng 10-taong US Treasury bonds na halos umabot na sa 5%, ay siyang pinaka-delikadong pressure points sa kasalukuyang cycle ng pagtaas ng interest rates.
Nagbago na rin ng panig ang Goldman Sachs: Magtataas ng interest rate ang Federal Reserve sa susunod na linggo!
Mula sa pagbabala ng walang pagbabago, tumaya na ngayon ang Goldman Sachs na magtataas ng 25 basis points sa susunod na linggo, at nilinaw na ang pagbabagong ito ay hindi dahil sobrang sama ng datos ng inflation—bagama’t hindi perpekto ang CPI ng Agosto, hindi rin ito nakakabahala. Ang tunay na susi ay: Ang matigas na pahayag ni Waller ay naggiya sa merkado na kung hindi perpekto ang datos ng inflation, magtataas ng interest rate. Kung uurong ngayon ang Federal Reserve, masasaktan ang kredibilidad nito at maaaring kumilos nang malakas ang long-term na interest rates.
Ang S&P 500 ay nahirapang abutin ang 8000 puntos! Ang mga bulls sa merkado ng US stock ay naghahanap ng "misteryosong tagapagpasigla"
Sa paglapit ng abalang yugto sa merkado, muling lumitaw ang tanong kung ano ang mga kinakailangang kondisyon upang mapatibay ang S&P 500 index na lumampas sa 8000 puntos.
Mga presyo ng crypto
Higit pa
