O Federal Reserve planeia uma grande reformulação do mecanismo de supervisão bancária; a vice-presidente Bowman propõe reestruturar a organização regional e ajustar os critérios de limiar de ativos.
O vice-presidente de supervisão do Federal Reserve, Bowman, afirmou que planeja uma reforma completa na forma de supervisão dos bancos americanos, consolidando as atuais funções de supervisão dos 12 distritos regionais do Fed em cinco novas regiões geográficas. Cada região terá um "chefe regional" dedicado, com o objetivo de alterar a atual estrutura de responsabilidades descentralizadas. O Federal Reserve irá rever, ainda este ano, os limites de ativos que determinam quando os bancos enfrentam regras de supervisão mais rigorosas, o que poderá proporcionar mais espaço para a expansão dos bancos.
O Federal Reserve planeia implementar uma grande reestruturação no seu sistema de supervisão bancária, com o objetivo de reforçar a autoridade responsável em Washington e proceder à atualização dos critérios de ativos que desencadeiam regras de supervisão mais rigorosas.
Na terça-feira, a vice-presidente de supervisão do Federal Reserve, Michelle Bowman, afirmou que esta reestruturação irá consolidar as atuais 12 funções regionais dos bancos da Reserva Federal em cinco novas regiões geográficas, cada uma com um “responsável regional” dedicado, que assumirá a supervisão de todas as atividades na sua área. Esta alteração pretende mudar o quadro anterior de responsabilidades difusas.
Bowman anunciou também que, ainda este ano, o Federal Reserve irá rever a atualização dos limiares de ativos dos bancos para determinar quando se devem aplicar regras de supervisão mais rigorosas.
Esta reforma faz parte de uma série de medidas corretivas promovidas por Bowman desde que assumiu o cargo de principal responsável pela supervisão do Federal Reserve em 2025.
Além da alteração da estrutura de supervisão, anunciou ainda que será considerada a introdução de um mecanismo automático de atualização do limiar de ativos a cada cinco anos, para refletir as variações da inflação e do crescimento económico. Esta iniciativa visa proporcionar maior margem para a expansão dos bancos, assegurando-lhes mais tempo antes de terem de cumprir requisitos de capital, liquidez e testes de esforço mais rigorosos.
Ambiguidade de responsabilidades impulsiona reestruturação
Num discurso escrito proferido numa conferência organizada pelo Federal Reserve de St. Louis, Bowman salientou que a estrutura atual de supervisão apresenta falhas fundamentais entre responsabilidade e autoridade. Ela citou um relatório independente sobre o colapso do Silicon Valley Bank, encomendado por si, que concluiu que os inspetores do Federal Reserve agiram lentamente após identificarem riscos.
"As funções de supervisão do Federal Reserve serão ajustadas para criar uma cultura de responsabilização e uma autoridade de decisão clara," afirmou Bowman.
No modelo atual, a liderança do Federal Reserve em Washington estabelece as políticas de inspeção bancária, mas a execução e supervisão efetiva são da responsabilidade dos 12 bancos regionais da Reserva Federal espalhados pelos EUA.
Com a reestruturação, o novo responsável regional supervisionará todas as atividades de supervisão, sendo o trabalho operacional realizado pelos funcionários regionais, mas as funções de supervisão até agora atribuídas aos presidentes das reservas regionais serão revistas.
Mecanismo de comités alvo de críticas por ineficiência
Bowman criticou ainda o forte recurso do Federal Reserve a diversos comités no contexto da supervisão bancária, considerando que tal mecanismo conduz a atrasos nas decisões e torna confusas as fronteiras de responsabilidade sempre que surgem problemas nos bancos.
"Na prática, estes comités tornam-se viveiros de 'desculpas razoáveis', retirando motivação aos inspetores para responderem de forma atempada e decisiva aos riscos identificados," disse. Bowman salientou que, no futuro, o uso de comités será racionalizado.
Isto está em linha com a sua orientação de supervisão já habitual — os inspetores devem centrar os seus esforços nos riscos financeiros efetivos dos bancos e não dispersar-se com procedimentos burocráticos acumulados ao longo dos anos.
Limiares de ativos poderão adotar mecanismo de ajuste dinâmico
Na terça-feira, Bowman anunciou ainda que o Federal Reserve irá rever este ano a atualização dos limiares fixos de ativos, determinantes para quando um banco deve cumprir requisitos mais exigentes como rácios de capital, liquidez e testes de esforço.
A atualização em discussão não inclui apenas a revisão dos valores específicos dos limiares, mas também a criação de um mecanismo de revisão automática a cada cinco anos, de forma a acompanhar as alterações da inflação e do crescimento económico.
O setor bancário tem vindo a sublinhar, ao longo dos anos, que os critérios fixos para ativos rapidamente ficam desatualizados, levando à imposição de regras mais estritas a instituições que originalmente não eram o alvo dessas exigências.
Desde que assumiu o cargo de principal responsável pela supervisão do Federal Reserve em 2025, Bowman já substituiu a liderança do departamento de supervisão, reduziu o número de colaboradores e publicou novas diretrizes para simplificar o âmbito da inspeção e a metodologia de avaliação de problemas nas instituições.
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