O Diretor de Habitação Federal dos EUA declarou publicamente que o Bitcoin está contribuindo para a acessibilidade da moradia — um raro sinal pró-Bitcoin vindo de dentro do governo federal.
O diretor da FHFA, Bill Pulte, ordenou que a Fannie Mae e a Freddie Mac preparem seus sistemas para considerar criptomoedas como um ativo qualificável para solicitações de hipotecas, uma diretriz que pode abrir as portas da casa própria para milhões de detentores de cripto atualmente impedidos de acessar empréstimos tradicionais.
Diretor Federal de Habitação liga Bitcoin à redução de preços das casas
Pulte anunciou a ordem no X, afirmando ter direcionado “as grandes Fannie Mae e Freddie Mac para prepararem seus negócios para considerar criptomoeda como um ativo para hipoteca” após o que descreveu como “estudo significativo”. A diretriz cita explicitamente a meta declarada do presidente Trump de tornar os Estados Unidos “a capital cripto do mundo”.
Após um estudo significativo, e em consonância com a visão do presidente Trump de tornar os Estados Unidos a capital cripto do mundo, hoje ordenei às grandes Fannie Mae e Freddie Mac que preparem seus negócios para considerar criptomoeda como um ativo para hipoteca.
ORDEM DADA
— Pulte (@pulte) 25 de junho de 2025
Fonte: @pulte no X
Isso não é um estudo nem um projeto piloto. A diretriz ordena explicitamente que as duas empresas patrocinadas pelo governo preparem seus negócios para integração de criptoativos, tornando-se um mandato operacional vinculante da agência que supervisiona ambas as entidades.
Essa ordem já está produzindo resultados concretos. Em 26 de março de 2026, a Fannie Mae anunciou que aceitará hipotecas lastreadas por cripto pela primeira vez, por meio de uma parceria entre a mutuária Better Home & Finance e a exchange de criptomoedas Coinbase.
No novo programa, compradores de imóveis podem comprometer suas posses de Bitcoin BTC ou stablecoins como garantia para um empréstimo de entrada separado, sem precisar vender suas criptos. Essa estrutura evita a incidência de impostos sobre ganhos de capital enquanto o mutuário assume uma hipoteca tradicional de 15 ou 30 anos.
Por que contar cripto como um ativo para hipoteca muda o jogo
A relevância está em quem essa política alcança. Aproximadamente 65 milhões de americanos, cerca de 20% da população, atualmente possuem criptomoedas. Destes, 74% mantêm portfólios abaixo de US$ 50.000.
Estes não são investidores ricos em busca de diversificação de portfólio. São majoritariamente membros das gerações Z e Millennial, que relatam 25% de seus portfólios em ativos não tradicionais, muitos dos quais não conseguiram converter ganhos em cripto para uma entrada tradicional sem liquidar a um custo tributário.
O Bitcoin estava cotado a US$ 65.924 em 27 de março de 2026, com um valor de mercado de US$ 1,32 trilhão. O preço está aproximadamente 46% abaixo de sua máxima histórica de outubro de 2025, de US$ 126.080, em queda de 4,45% nas últimas 24 horas.
Visualização dos dados de mercado do CoinMarketCap incluída para enquadrar o movimento mais recente do bitcoin. O Fear & Greed Index está em 13, profundamente na zona de “Medo Extremo”. Ainda assim, a diretriz da FHFA representa um sinal de adoção estrutural que opera independentemente da ação de preço de curto prazo.
Max Branzburg, Head de Produtos de Consumo e Negócios da Coinbase, enquadrou o movimento em termos geracionais:
“Hipotecas lastreadas por tokens são um grande primeiro passo para liberar o acesso à casa própria para as gerações mais jovens, que têm enfrentado barreiras para poupar para uma entrada tradicional.”
Max Branzburg, Coinbase, via Fortune
A escala dos programas federais de hipoteca ressalta o alcance potencial. Somente em 2024, o FHA concedeu mais de 760.000 hipotecas no valor de US$ 230 bilhões. Se a qualificação com criptoativos se estender além da Fannie e Freddie para os programas de empréstimo da FHA, VA e USDA, o conjunto potencial de detentores de cripto aptos cresce dramaticamente.
Bitcoin e o mercado imobiliário: De ideia marginal a política federal
Uma distinção importante: a ordem de Pulte cobre apenas ativos mantidos em exchanges centralizadas regulamentadas nos EUA, sujeitas a todas as leis aplicáveis. Posses descentralizadas, carteiras de autocustódia e saldos em exchanges offshore não se qualificam.
A implementação também exige que Fannie Mae e Freddie Mac construam uma nova infraestrutura de análise de crédito antes que a política entre totalmente em vigor. A parceria Better/Coinbase é o primeiro produto concreto, mas a expansão depende da velocidade com que as GSEs podem integrar a verificação de criptoativos em seus sistemas existentes.
A atividade on-chain da rede Bitcoin fornece contexto adicional para a tendência estrutural que fundamenta essa mudança de política. Com mais de 65 milhões de americanos possuindo cripto e os fundamentos da rede permanecendo estáveis, apesar de uma queda de 46% desde as máximas históricas, o argumento para tratar ativos digitais como garantia legítima de hipoteca vai além do preço.
Painel de dados da blockchain do CoinMetrics destacando a tendência estrutural discutida para o bitcoin. A manchete merece um adendo. Segundo caracterizações editoriais não confirmadas, a história foi apresentada como “Bitcoin está tornando as casas mais acessíveis”. As declarações reais de Pulte focam em considerar cripto como um ativo para qualificação de hipoteca, não diretamente na acessibilidade. A política remove uma barreira para detentores de cripto, mas não reduz os preços das casas.
Atualmente, os programas federais de empréstimos FHA, VA e USDA não permitem que criptomoedas sejam usadas como garantia ou comprovante de entrada. Se a diretriz de Pulte eventualmente alcançará esses programas permanece uma questão em aberto, sem prazo anunciado.
A FHFA supervisiona tanto a Fannie Mae quanto a Freddie Mac, o que significa que a diretriz de Pulte é vinculante para as duas entidades que garantem a grande maioria das hipotecas dos EUA. Para os 65 milhões de americanos que possuem cripto, a distância entre riqueza digital e casa própria tradicional acaba de diminuir.
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